Ограничения и порядок выплат по ОСАГО в 2024 году

Страховые выплаты по ОСАГО — деньги, которые получает человек, пострадавший при ДТП. За счет этих средств он будет восстанавливать поврежденное имущество или проходить лечение, если травмировался во время аварии.

Страховая выплата положена каждому, кто пострадал при автоаварии. Сумма компенсации ограничена ФЗ № 40 и составляет:

1. До 400 000 рублей за причинение вреда имуществу каждого пострадавшего;
2. До 500 000 рублей на каждого пострадавшего, получившего травмы или увечья.

Если авария стала причиной летального исхода, выгодоприобретатель получит по страховке 475 000 ₽, а организатор похорон — 25 000 ₽.

В законе указаны предельные суммы, но на практике выплата может оказаться и меньше — все зависит от множества нюансов.

Рассчитайте стоимость ОСАГО онлайн на Финуслугах

Для определения суммы возмещения и стоимости ремонта автомобиля используют ЕМР — единую методику расчета. Ее применяют все: страховые компании, независимые эксперты и суды.

При расчете учитывают амортизацию авто и его деталей. Максимальная величина — 50%, даже если машина старше 15–20 лет.

Стоимость запчастей, на которую опираются эксперты при расчете выплаты, может отличаться от рыночной, — цены для ЕМР пересматривают каждые полгода. При этом не имеет значения, находился ли пострадавший автомобиль на гарантии или нет, — ущерб посчитают одинаково.

На размер выплаты влияют размер повреждений и стоимость запчастей для ремонта. Первое определяет экспертиза, а расчет стоимости ремонта делают по ЕМР.

Стоимость запчастей определяют по справочнику, составленному Российским союзом автостраховщиков (РСА). В этом документе содержится информация более чем по 80 млн деталей как для новых, так и для подержанных автомобилей российского или иностранного производства. Опираясь на эти данные, специалисты оценивают затраты на ремонт машины после ДТП.

Стоимость деталей РСА устанавливает, опираясь на базовую цену и региональный коэффициент. При расчете выбирают минимальную цену нужной запчасти.

Также учитывают и стоимость труда специалистов-автомехаников. Эта величина оценивается отдельно для каждого региона.

Лимит выплат по ОСАГО — 400 000 рублей, но его можно повысить до 800 000 рублей. Для этого при оформлении полиса нужно добавить к нему дополнительные опции. Сделать это можно в онлайн-калькуляторе ОСАГО на Финуслугах.

Если при ДТП автомобиль получил такие разрушения, при которых его восстановление невозможно или обойдется дороже покупки аналогичной машины, считается, что он не подлежит восстановлению.

В этом случае страховая выплатит сумму, равную разнице между средней ценой аналогичного авто и стоимостью его уцелевших запчастей. При этом максимальная сумма все так же ограничивается лимитом в размере 400 000 рублей.

Например, на момент ДТП средняя стоимость авто определенной марки, года выпуска и пробега была равна 300 000 рублей. При этом стоимость ремонта оценили в 350 000 рублей. Это больше, чем покупка аналогичной машины.

Стоимость запчастей, которые можно снять с этого авто и перепродать, оценили в 50 000 рублей. Значит, страховая компания заплатит 300 000 – 50 000 = 250 000 рублей.

Для получения возмещения по ОСАГО нужно подтвердить происшествие. Сделать это можно двумя способами: вызвать на место ДТП инспекторов ГИБДД или оформить протокол (европротокол) самостоятельно. К нему можно прибегнуть, только если повреждения, полученные при аварии, не слишком серьезные, а виновник признает свою вину. Кроме того, нужно, чтобы были выполнены и другие условия:

1. При аварии нет пострадавших людей;
2. В ДТП участвовало две машины и повреждения есть только у них;
3. У обоих водителей есть ОСАГО;
4. Участники не имеют взаимных претензий.

Документ заполняют на специальном бланке. Сумма, которую могут выплатить по европротоколу, не должна превышать установленного лимита в 400 000 рублей. Но, если между участниками остались разногласия и данные о ДТП не зафиксированы с помощью технических средств контроля, компенсация не может превышать 100 000 рублей.

Если не удается установить, кто из водителей виноват в аварии, или выясняется, что правила нарушили все участники ДТП, компенсацию выплачивают пропорционально. Так, если пострадало:

1. Две машины — участникам выплатят по 50% от суммы ущерба;
2. Три авто — компенсация снизится на 33% для каждого участника;
3. Четыре транспортных средства — возместят по 25% каждому.

Как это выглядит на практике: например, в аварию попало две машины, а правила нарушили оба водителя. Ущерб одному ТС оценили в 20 000 ₽, второму — в 50 000 ₽. Значит, первый автовладелец получит 10 000 ₽, а второй — 25 000 ₽.

Если у одного из водителей не будет полиса ОСАГО, прямое возмещение ущерба станет невозможным. В этом случае каждому участнику для получения компенсации придется самостоятельно обращаться к страховщикам.

Для получения компенсации потерпевшему нужно обратиться в страховую компанию — свою или виновника аварии. Для этого потребуется следующее:

1. Заявление;
2. Заключения экспертов, если обращались к независимым специалистам;
3. Фото, видеофиксация, показания свидетелей ДТП;
4. Справка из ГИБДД;
5. Полис ОСАГО пострадавшего и копия полиса виновника;
6. Водительские права, паспорт и ИНН автовладельца и виновника;
7. Документы на автомобиль.

Если при ДТП пострадал человек, дополнительно понадобятся медицинские документы о состоянии его здоровья.

Страховая примет решение в течение 15 дней после получения всех необходимых документов.

Срок выплаты компенсации по ОСАГО зафиксирован в статье 12 ФЗ №40. В документе сказано, что страховщик обязан рассмотреть заявление в течение 15 рабочих дней, а в последующие пять дней выплатить полагающиеся деньги.

Однако на практике обычно этот период составляет до 30 дней — все зависит от того, каким способом пострадавший подал обращение в страховую и смог ли сразу предоставить все документы.

Так, если заявление направлено по почте, рассмотрение может занять больше времени за счет того, что письмо может идти до 10 дней. Если же обращение подавалось в электронном виде, страховая может его рассмотреть в течение трех дней со дня получения.

Важно: срок выплаты компенсации не зависит от того, возмещается ли ущерб автомобилю или здоровью пострадавшего.

1. Сроки выплаты компенсаций по европротоколу такие же, как и при стандартном обращении;
2. Вместо ремонта по ОСАГО от страховой можно получить денежную компенсацию;
3. За несоблюдение сроков выплаты пострадавший может потребовать неустойку — 1% от суммы компенсации.
4. Если пострадавшего не устраивает сумма компенсации, он может обратиться к независимым экспертам, чтобы составить претензию и затем обратиться с нею в суд.

Рассчитайте стоимость ОСАГО онлайн на Финуслугах