Почему выгодно оформить вклад весной 2024 года

Уже в третий раз Банк России оставляет ключевую ставку на уровне 16% годовых. Вместе с этим регулятор в своем базовом сценарии повысил прогноз средней ключевой ставки на этот год до 15-16 и 10-12% на следующий. Ранее показатель на 2024 год был на уровне 13,5–15,5% годовых, на 2025-й — на уровне 8–10% годовых.  

Следующее заседание совета директоров ЦБ по ключевой ставке пройдет 7 июня 2024 года.  

Ключевая ставка — ориентир для банков. Если Центробанк повышает ставку, то растет доходность вкладов. Если снижает — проценты по вкладам уменьшаются.

Ранее председатель Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что ключевая ставка может начать снижаться во втором полугодии.  

Однако существуют и другие сценарии. В Центробанке заявили, что, возможно, ставка снова повысится, если процесс снижения уровня цен остановится. При этом регулятор также не исключает вариант сохранения ключевой ставки на прежнем уровне до конца года, но все-таки ждет ее снижения во втором полугодии.

Если все пойдет по плану и ключевая ставка снизится, это негативно скажется на условиях по вкладам. Чем ближе снижение, тем меньше будет предложений с высокими ставками — так банки начнут готовиться к смягчению денежно-кредитной политики.

Согласно данным Центробанка, максимальная доходность по вкладам в 10 крупнейших банках России в апреле 2024 года составляла 14,83% годовых. Однако в некоторых случаях она может быть значительно выше. Например, на Финуслугах можно открыть вклад с доходностью до 18,5% годовых для новых клиентов. Такую ставку можно зафиксировать на срок до шести месяцев. Если в течение этого периода Центробанк снизит ключевую ставку, то доходность новых вкладов станет меньше, а по открытым вкладам изменений не будет — ставка останется высокой.

Кроме того, можно открыть вклад с капитализацией — у таких вкладов проценты начисляются в течение срока действия вклада, например, раз в месяц или год, и прибавляются к вкладу. Так общий доход от депозита увеличится, даже когда ставки будут гораздо ниже текущего уровня.